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近日，有多位网友反映，在借贷平台芸豆分上借款，除了被平台收取高额息费后，还莫名多出了一笔“购物金额”的费用。网友称，该平台只是单纯的借贷平台，没有电商业务，他们怀疑这笔费用是变相的担保费，一旦加上这笔费用借款的实际年化利率会超过36%。

WEMONEY *** 究室发现芸豆分背后的实际运营公司和快牛金科（现更名快牛智能）有着千丝万缕的关系。
快牛金科曾先后推出了贷上钱、圆梦树借贷APP。有用户反映贷上钱在2020年初已经停止运营，并将贷上钱的用户转移到芸豆分上。
1.莫名多出的“购物金额”为变相担保费
安徽的祝先生于2021年9月从芸豆分平台借款3000元，祝先生回忆道，借款页面显示，12期每期还款339.89元，其中包含“购物金额”，此选项不可取消。下款后，祝先生发现购物金额竟变成“融资担保费”。
在其还款列表显示，每期利息构成为本金加利息共还301.39元，再加上38.5元的担保费。以IRR计算，这笔借款的利率为60%。如果没有这笔所谓的“购物金额”，年化利率为36%，少还462元。
祝先生回忆这笔借款下款前，确实没有提示融资担保费仅显示“购物金额”，祝先生疑惑为何购物金额会变为“融资担保费”？
此外，他发现芸豆分没有提供任何借贷相关的协议，芸豆分客服表示，无法提供借贷合同。
另一位浙江的孙先生与祝先生情况相反，2021年12月，孙先生从芸豆分借款5000元，12期每期还款502.31元，以IRR计算这笔借款的利率为36%。他表示，在下款前并没有看到“购物金额”，显示是有融资担保费。但下款后却融资担保费却变成了“购物金额”。
孙先生也称没有找到借款合同，并且客服给出和祝先生相同的回复。
WEMONEY *** 究室以用户的身份注册了芸豆分，芸豆分在给出的相关平台协议中均没有显示是哪家平台，或者明示其运营机构，仅是空白的用户协议。WEMONEY *** 究室经过注册、实名认证、活体识别，获得了4000的额度，借4000元，分6期每期还款786.66元，以此数据IRR计算年化利率为60%，其中包含每期89.73元的融资担保费。这笔融资担保费是强制购买的，无法取消。
孙先生对上述情况表示，这笔融资担保在借完款后，就变为了“购物金额”。
为何芸豆分隐匿“融资担保费”，而变为“购物金额”？
WEMONEY *** 究室发现借款页面确实展示了相关合同，但这些协议均为空白合同，没有展示借款方、出借方、借款利率等应明确的信息。
针对上述情况，WEMONEY *** 究室以用户的身份致电芸豆分客服，客服表示，在借款前已经提供了一次借款合同，无法再次提供。WEMONEY *** 究室再次表明，借款前的合同是空白合同，没有提供借款信息。该客服仍以已经提供为由拒绝了展示借款合同。
